حاسبة العائد المركب

ما هي حاسبة العائد المركب؟

حاسبة العائد المركب هي أداة مالية تساعدك في التخطيط لمستقبلك المالي، من خلال تقدير قيمة مدخراتك المستقبلية عند استثمار مبلغ محدد في حساب توفير يعتمد على العائد المركب.

تعتمد الحاسبة على إدخال عدة بيانات رئيسية، تشمل مبلغ الاستثمار الأولي (المبلغ الأساسي)، وقيمة الإضافات المنتظمة سواء كانت شهرية أو أسبوعية (قيمة الادخار)، بالإضافة إلى تحديد نسبة العائد، وتكرار احتساب العائد (شهري أو سنوي)، وعدد سنوات الاستثمار.

كيف تعمل حاسبة العائد المركب؟

تعتمد آلية عمل الحاسبة على احتساب العائد السنوي للسنة الأولى، ثم إضافة هذا العائد إلى المبلغ الأصلي، ليتم بعد ذلك حساب فائدة السنة الثانية على المبلغ الإجمالي المتراكم، وليس على المبلغ الأصلي فقط.

كل ما عليك فعله هو إدخال البيانات الأساسية مثل:

• مبلغ الاستثمار الأولي: هو المبلغ الأولي من المال الذي ترغب في وضعه في مدخراتك.
• المساهمة (قيمة الادخار): هذا هو المبلغ الذي ترغب في دفعه شهريًا أو سنويًا إلى مدخراتك، وهذه المساهمة اختيارية.
• نسبة العائد: هي بمثابة مكافأة تحصل عليها مقابل الاحتفاظ بأموالك في حساب التوفير أو استثمار أموالك في مشروع.
• عدد السنوات: هي المدة التي تنوي ادخار أموالك لها، ويجب ألا تقل عن سنة واحدة.

ثم اضغط على "حساب" للحصول على النتيجة النهائية، وهي قيمة العائد أو هامش الربح خلال سنوات الاستثمار، وكذلك المبلغ النهائي بعد إضافة العائد المركب.

تقوم الحاسبة بحساب رأس المال الأساسي، وهو المبلغ الأساسي مضافًا إليه قيمة الادخارات التي قمت بها، وكذلك حساب هامش الربح الناتج من الاستثمار، بالإضافة إلى حساب الرصيد النهائي، وهو مجموع رأس المال المستثمر، وقيمة العائد.

كيفية حساب العائد المركب؟

 لحساب العائد المركب التي يمكن أن تتراكم في حساب التوفير الخاص بك، يمكنك اتباع الخطوات التالية:

1. حدد المبلغ الأولي الذي ستقوم بإيداعه في حساب التوفير.
2. حدد معدل العائد السنوي المتوقع، والذي يمثل معدل الفائدة السنوية.
3. حدد عدد السنوات التي ستبقى فيها الأموال في الحساب لتجني الفائدة.
4. حدد قيمة الإدخار الشهري أو السنوي.
5. اختر تكرار احتساب الفائدة المركبة، سواء شهريًا أو سنويا.

مثال:

• المبلغ الأساسي اللي بدأت به: 1000 ريال
• العائد السنوي المركب: 5%
• ادخار سنوي جديد: 100 ريال (بتضيفه في آخر كل سنة)
• مدة الاستثمار: 3 سنوات

السنة الأولى:

• تبدأ بـ 1000 ريال
• العائد 5% = 1000 (5 100) = 50 ريال أرباح
• المبلغ الناتج = 1050 ريال
• تضيف ادخار السنة: 1050 +100 = 1150 ريال بنهاية السنة الأولى

السنة الثانية:

• تبدأ بـ 1150 ريال
• 5% أرباح على إجمالي المبلغ = 1150 (5 100) = 57.5 ريال تقريبًا
• المبلغ الناتج = 1150 + 57.5 = 1207.5 ريال
• تضيف ادخار السنة: 1207.5 + 100 = 1307.5 ريال بنهاية السنة الثانية

السنة الثالثة:

• تبدأ بـ 1307.5 ريال
• 5% أرباح = 1307.5 (5 100) = 65.38 ريال تقريبًا
• المبلغ الناتج = 1307.5 + 65.38 = 1372.88 ريال
• تضيف ادخار السنة: 1372.88 +100 = 1472.88 ريال بنهاية السنة الثالثة

المبلغ النهائي بعد 3 سنوات من الاستثمار بعائد مركب = 1472.88 ريال تقريبًا

ما هي حالات استخدام حاسبة العائد المركب؟

تُستخدم حاسبة العائد المركب في مجموعة من الحالات التي تساعدك على التخطيط المالي والاستثماري بشكل دقيق، ومن أبرز هذه الحالات:

1. التخطيط المالي طويل المدى
   تساعدك الحاسبة على تقدير قيمة مدخراتك المستقبلية عند الاستثمار على مدى سنوات، سواء كنت تدخر للتقاعد، أو شراء منزل، أو أهداف مالية كبيرة.
2. معرفة تأثير العائد المركب على الادخار المنتظم
   إذا كنت تدخر مبلغًا سنويًا أو شهريًا، تتيح لك الحاسبة معرفة كيف تتضاعف مدخراتك بمرور الوقت بفضل تراكم الأرباح.
3. تقييم فرص الاستثمار المختلفة
   يمكنك مقارنة استثمارات متعددة بناءً على معدل العائد وعدد سنوات الاستثمار، ومعرفة أيها يحقق لك أعلى ربح.
4. احتساب العوائد بدقة دون الحاجة لمعادلات
   توفر عليك الحاسبة الوقت والجهد، وتُظهر لك نتائج دقيقة فوريًا، تشمل المبلغ النهائي، ورأس المال المستثمر، والعائد الكلي.

مثال عملي علي حساب العائد المركب

لنفترض أنك بدأت باستثمار أولي قدره 1000 دولار. ومعدل استثمارك هو عائد سنوي مركب قدره 10% على مدار خمس سنوات.

الحساب خطوة بخطوة:

• السنة الأولى: 1000 × 10% = 1100 دولار
• السنة الثانية: 1100 × 10% = 1210 دولار
• السنة الثالثة: 1210 × 10% = 1331 دولار
• السنة الرابعة: 1331 × 10% = 1464.10 دولار
• السنة الخامسة: 1464.10 × 10% = 1610.51 دولار

هذا المثال يوضح كيف تزداد الفائدة مع مرور الوقت بفضل التأثير التراكمي للفائدة المركبة.

أما في حالة وجود قيمة ادخار سنوية بقيمة 100 دولار، يكون الحساب كالتالي: 

السنة الأولى:

تبدأ بـ 1000$
العائد 10% = 1000 × 10% = 100$
المبلغ الناتج = 1000 + 100 = 1100$
تضيف ادخار السنة: 1100 + 100 = 1200$ بنهاية السنة الأولى

السنة الثانية:

تبدأ بـ 1200$
العائد 10% = 1200 × 10% = 120$
المبلغ الناتج = 1200 + 120 = 1320$
تضيف ادخار السنة: 1320 + 100 = 1420$ بنهاية السنة الثانية

السنة الثالثة:

تبدأ بـ 1420$
العائد 10% = 1420 × 10% = 142$
المبلغ الناتج = 1420 + 142 = 1562$
تضيف ادخار السنة: 1562 + 100 = 1662$ بنهاية السنة الثالثة

السنة الرابعة:

تبدأ بـ 1662$
العائد 10% = 1662 × 10% = 166.2$
المبلغ الناتج = 1662 + 166.2 = 1828.2$
تضيف ادخار السنة: 1828.2 + 100 = 1928.2$ بنهاية السنة الرابعة

السنة الخامسة:

تبدأ بـ 1928.2$
العائد 10% = 1928.2 × 10% = 192.82$
المبلغ الناتج = 1928.2 + 192.82 = 2121.02$
تضيف ادخار السنة: 2121.02 + 100 = 2221.02$ بنهاية السنة الخامسة

النتيجة النهائية بعد 5 سنوات: 2221.02$

• إجمالي المبالغ المودعة = 1000 (رأس المال) + 5×100 (ادخار سنوي) = 1500$
• إجمالي العائد المتحقق = 2221.02 − 1500 = 721.02$

الاسئلة الشائعة

كيف اطلع نسبة العائد؟

في حالة العائد الثابت، يتم استخدام المعادلة: الربح المكتسب   تكلفة الاستثمار.

أما في حالة العائد المركب، فإن قيمة العائد المركب = مبلغ الاستثمار الأولي × (1 + نسبة العائد المركب)^عدد السنوات

مثال: إذا استثمرت 1000 دولار وأصبح لديك 1610.51 دولار بعد 5 سنوات، فإن: نسبة العائد المركب = 10 %

حيث تكون الحسابات كالتالي:

السنة الأولى: 1000 × 10% = 1100 دولار

السنة الثانية: 1100 × 10% = 1210 دولار

السنة الثالثة: 1210 × 10% = 1331 دولار

السنة الرابعة: 1331 × 10% = 1464.10 دولار

السنة الخامسة: 1464.10 × 10% = 1610.51 دولار

ما هو الربح المركب؟

هو العائد الذي يتحقق ليس فقط على أصل رأس المال المستثمر، بل أيضًا على الفوائد التي تراكمت عليه بمرور الوقت. وتُعد وسيلة فعّالة لتنمية المدخرات بشكل أسرع، حيث تزداد قيمتها تدريجيًا كلما طالت فترة الاستثمار.

كيفية حساب العائد المركب الشهري؟

قيمة العائد المركب = مبلغ الاستثمار الأولي × (1 + نسبة العائد المركب الشهري)^عدد الشهور

مثال: مبلغ الاستثمار الأولي = 5,000 دولار

نسبة العائد المركب الشهري = 1% = 0.01

عدد الشهور = 12 شهرًا

قيمة العائد المركب = 5000 × (1 + 0.01)^ 12 = 5634.13 دولار

كيف أحسب متوسط العائد المركب؟

متوسط العائد المركب هو معدل النمو السنوي المركب، ويعطيك المتوسط السنوي للنمو، حتى لو كانت الأرباح تختلف من سنة لأخرى. ويحسب بالمعادلة التالية: الربح المكتسب   تكلفة الاستثمار

ما هو العائد المركب على مبلغ 25000 دولار بعد 3 سنوات بنسبة 12٪ سنويًا؟

السنة الأولى:

25000 × 12% =25000 × 1.12 = 28000 دولار

السنة الثانية:

28000×12%= 28000 × 1.12 = 31360 دولار

السنة الثالثة:

31360 ×12%  = 31360 × 1.12 = 35123.20 دولار

ما هو قانون الربح المركب المستمر؟

قانون الربح المركب المستمر هو حساب وإضافة الفائدة المركبة إلى رأس المال بشكل مستمر، بدلاً من التراكم على فترات محددة (مثل سنوي أو شهري).

كيفية حساب معدل العائد؟

لحساب معدل العائد (Return Rate)، نستخدم المعادلة التالية:

معدل العائد = (الربح رأس المال الأصلي) × 100

مثال: استثمرت 1000 دولار وأصبحت 1200 دولار

معدل العائد: (200 1000) × 100 = 20 %

بشكل عام، يمكن أن يساعدك فهم واستخدام العوائد المركبة بشكل فعّال في تقدير العائد الفعلي لاستثمارك على مدى فترة زمنية معينة. ويُعد هذا الأسلوب أكثر دقة من الاعتماد على متوسط العائد السنوي فقط، لأنه يأخذ في الحسبان زيادة العوائد عبر الزمن. ويُعد الاستثمار في أدوات مالية تعتمد على العائد المركب خطوة ذكية، إذ تتيح لك تحقيق أرباح تُعاد استثمارها لتوليد المزيد من العوائد.