ما هو السند لأمر وكيفية إصداره

هناك عدة أنواع من المستندات تنتج عن التعاملات المالية بين الدائن والمدين، ولهذه المستندات عدة أغراض تنظيمية وإدارية أو حتى محاسبية كسندات الصرف والقبض.

وهناك نوع خاص من هذه المستندات يسمى الأوراق التجارية، والتي تعتبر بمثابة دين يقر به أحد الأطراف للآخر كالشيكات وتتفوق بعض الأوراق التجارية بموثوقيتها وباعتبارها أداة للضمان كما هو الحال بالنسبة لسندات الأمر (السندات الإذنية).

نتعرف في هذا الدليل على السند لأمر وخصائصه والفرق بينه وبين مختلف الأوراق التجارية الأخرى كالشيكات والكمبيالات.

ما هو السند لأمر؟

السند لأمر هو تعهد مكتوب لسداد مبلغ مالي بين طرف مدين وآخر دائن، سواء كان السداد مقيد بتاريخ مستقبلي مكتوب بسند الأمر أو متروك مفتوح ليُصبح السداد مستحق حين يطلب الدائن من المدين السداد، ويعتبر السند لأمر وثيقة قانونية مُلزِمّة يعتد بها لدى الجهات الرسمية المعنية كمحاكم التنفيذ.

ما هي خصائص السند لأمر؟

تنقسم الأوراق التجارية المتعلقة بالتمويل إلى أوراق للوفاء فقط كالشيكات وأوراق أخرى يعتد بها كأداة وفاء وضمان كالكمبيالات وسندات الأمر، وتعتبر الكمبيالات على درجة من التعقيد تجعل استخدامها أقل انتشارًا بينما يتميز السند لأمر بخصائص ومميزات تجعله أكثر انتشارًا، نتعرف على أبرز خصائص السند لأمر من خلال النقاط التالية:

1- السند لأمر ملزم قانونيًا

السند لأمر وثيقة واضحة وبها من الشفافية واستيفاء البيانات ما يجعلها ملزمة قانونًا بمجرد ثبوت البيانات الواجب توافرها بها وتوقيع كلا الطرفين.

2- السند لأمر وثيقة بسيطة

على عكس الكمبيالات التي تستند إلى شروط كثيرة وتفصيلية يعتبر السند لأمر وثيقة بسيطة سريعة الإصدار ولا يتعذر على أي طرف الوفاء بشكلها ومتطلباتها سواء كانت أطرافها أشخاص أو شركات.

3- حماية الدائنين من مخاطر الاحتيال المالي

غالبًا ما يلح هذا التخوف حيال عمليات التمويل، إذ قد لا يفي المدين بما عليه من مستحقات أو قد يتأخر عن الموعد المحدد للسداد، وهنا تأتي أهمية السند لأمر باعتباره أداة للوفاء تضمن للممول حق استرداد أمواله قانونًا باللجوء لمحاكم التنفيذ بمجرد موافقة كلا الطرفين على شروط السند من خلال التوقيع عليه.

4- تعتبر أصول يمكن لحاملي السند لأمر الاقتراض بضمانها

في حالة أراد ممول السند (الدائن) أن يقترض، يمكن للمقرض اعتبار السند لأمر أصل يمكن إعطاء القرض بضمانه، حيث في حالة تعثره في سداد القرض يمكنه استرداد أموال السند لأمر من المدين لسداد القرض.

5- أداة فعالة لتسجيل وتبويب الحسابات

تولي المحاسبة عناية شديدة بعملية تقييد كافة المعاملات، وتعتبر كل المستندات المحاسبية وسيلة تساعد في التسجيل الدقيق، ولا ينشق السند لأمر عن خدمة هذا الغرض المحاسبي، فنجدها أداة توثيق وضمان في الوقت ذاته.

6- سهولة نقل الملكية

يمكن بسهولة نقل ملكية السند لأمر من طرف لآخر، وهو ما ييسر كثير من المعاملات المالية.

يتضح لنا  أن خصائص السند لأمر تجمع بين البساطة القانونية والفعالية المحاسبية، فهو وثيقة ملزمة قانونيًا، وبسيطة في الصياغة والاستخدام، وتوفر حماية قانونية للدائنين ضد الاحتيال والتأخر في السداد.

كما يُعتبر من الأصول القابلة للضمان والاقتراض بها، ويسهم في توثيق الحسابات، بالإضافة إلى سهولة نقل ملكيته بين الأطراف، مما يعزز مرونته ويزيد من انتشاره في الأوساط المالية والتجارية.

ما هي محتويات السند لأمر؟

يحتوي أي سند لأمر على بعض التفاصيل الأساسية المتعلقة بالدائن والمدين ومبلغ الدين وشروط السداد وموعده إن كان محددًا، أي ما يكفي من التفاصيل لجعل وثيقة سند الأمر واضحة البيانات وبسيطة في نفس الوقت. وهذه هي العناصر الأساسية للسند لأمر:

• عنونة المستند ب "سند لأمر".

• اسم وعنوان كل من الدائن والمدين. 

• مبلغ السند.

• تاريخ الاستحقاق.

• أقساط الدفع كمبلغ وميعاد سداد إن كان هناك جدول للدفع.

• نسبة الفائدة وكيفية تطبيقها والفوائد المعلقة بتأخر السداد. 

• الشروط والأحكام والقوانين المتعلقة بالسند لأمر.

• توقيع الطرفين لتأكيد موافقتهم على شروط وأحكام السند لأمر.

• الضمانات من الأصول التي تكفل للدائن إمكانية سداد الدين عن طريقها في حالة تعثر الدفع النقدي.

• ذكر مكان الوفاء (الدولة والمدينة)، وفي حال عدم ذكره يعتبر مكان الإنشاء هو مكان الوفاء.

توفر البيانات الأساسية للسند لأمر مثل المبلغ، والأطراف، وتاريخ الاستحقاق، إلى جانب الشروط والضمانات والتوقيعات، يجعل من السند لأمر وثيقة محاسبية ومالية متكاملة، تساهم في حفظ الحقوق وتسهيل إجراءات المطالبة عند الحاجة. 

ما هي مبطلات السند لأمر؟

رغم نفاذ وموثوقية السند لأمر إلا أن هناك حالات بطلان السند لأمر قانونًا، لذا من الضروري التعرف على مبطلات السند لأمر الشائعة:

1- تزوير التوقيع

في حالة الطعن على صحة توقيع أحد أطراف السند لأمر وثبوت التزوير؛ فإنه يعتبر باطلًا ولا يعتد بموثوقيته القانونية حتى مع استيفائه لجميع الشروط.

2- صدور السند تحت التهديد

إن ثبتت صحة التوقيع وكل شروط السند لأمر لكن كان توقيع أحد الأطراف أو كلا الطرفين تحت التهديد وبغير رغبة الشخص فإن السند يعتبر باطلًا.

3- زوال الأهلية القانونية

هناك شروط عامة للأشخاص ذوي الأهلية القانونية المتاح لهم توقيع العقود وغيرها من المستندات القانونية، ومنها تجاوز الفرد للسن القانونية وأهليته العقلية، لذا إن كان أحد أطراف السند تحت السن القانوني مثلًا يبطل السند لأمر.

4- عدم مطابقة محتويات السند للمحتويات الشكلية المضبوطة 

كما ذكرنا في الفقرة السابقة؛ ينبغي أن يحتوي السند لأمر على بعض البيانات اللازمة لفعاليته قانونًا، وفي حالة عدم استيفاء السند للمعايير الشكلية الأساسية يبطل السند لأمر.

 فإن أي نقص أو خلل في البيانات الأساسية مثل عدم وجود توقيع، أو غياب اسم أحد الأطراف، أو مخالفة الشروط القانونية، هي أسباب بطلان السند لأمر وفقدانه لقيمته القانونية. لذا، فإن الدقة في صياغة السند والالتزام الكامل بالعناصر الإلزامية تُعد أمرًا ضروريًا لضمان صحته وقابليته للتنفيذ أمام الجهات المختصة.

ما هو الفرق بين السند لأمر والشيك؟

رغم إثبات كلا المستندين؛ السند لأمر والشيك، المبالغ المالية المستحقة لأحد الأطراف، إلا أن هناك اختلافات جوهرية تجعل لكل مستند منهم أغراض مختلفة عن الآخر.

يتضح الفروق بين السند لأمر والشيك يكمن في طبيعة الأطراف والعلاقة المالية بينهما، وطريقة التنفيذ، والغرض من كل مستند. فالسند لأمر يُعد أداة وفاء وضمان بين طرفين فقط، ويتمتع بقوة قانونية تتيح للدائن استرداد حقه عبر محاكم التنفيذ، حتى دون تدخل البنوك.

بينما الشيك هو أداة وفاء فورية بين ثلاثة أطراف، ويتطلب وجود حساب بنكي، مع ضعف الضمان في حال عدم توفر رصيد. وبالتالي، فإن اختيار أحدهما يعتمد على طبيعة العلاقة المالية ومدى الحاجة إلى الضمان والتنفيذ القانوني.

ما هو الفرق بين السند لأمر والكمبيالة؟

يتشابه السند لأمر والكمبيالة أكثر مما يختلفوا، إذ يعد كلاهما أدوات وفاء وضمان، ويعد السند لأمر أكثر حداثة واستخدامًا مقارنة بالكمبيالة، لكن هناك بعض الاختلافات البسيطة بين السند لأمر والكمبيالة يجب عليك معرفته.

إن الفروق الأساسية بين السند لأمر والكمبيالة تتعلق بعدد الأطراف وطبيعة العلاقة بينهم. الكمبيالة تشمل ثلاثة أطراف وتتوجه بالدفع لصالح الساحب، بينما السند لأمر يقتصر على طرفين فقط، ويتم الدفع فيه مباشرة للمستفيد. يعتبر السند لأمر أكثر استخدامًا في المعاملات اليومية، بينما تبقى الكمبيالة أقل شيوعًا.

ما هي صيغة السند لأمر وفق النظام السعودي؟

هناك بعض المحددات يلتزم بها النظام السعودي حتى يكون مستند سند الأمر بالشكل المقبول قانونيًا، إليك بالأسفل نموذج على صيغة السند لأمر:

سند لأمر

تاريخ السند لأمر/ 

مدينة تحرير السند/ 

أتعهد بأن أدفع بموجب هذا السند لأمر مبلغ قدره/ 

بتاريخ استحقاق/ 

هذا السند منصوص عليه بقرار مجلس الوزراء رقم 692 وتاريخ 1383/09/26هـ والمتوج بالمرسوم الملكي

رقم 37 بتاريخ 1383/10/11 هـ من نظام الأوراق التجارية .

اسم المدين/

رقم هوية المدين/

عنوان المدين/

توقيع المدين/

رقم جوال المدين/

اسم الدائن/

رقم هوية الدائن/

عنوان الدائن/

توقيع الدائن/

رقم جوال الدائن/

ما هي إجراءات تنفيذ السند لأمر من منصة نافذ؟

تعد منصة نافذ المنصة الرسمية المعتمدة لإصدار السندات التنفيذية في المملكة العربية السعودية، فيمكنك من خلالها إصدار السند لأمر إلكترونيًا بالشكل المطابق للقانون مع ضمان الموثوقية والتحقق الإلكتروني وربط السندات بمحاكم التنفيذ.

إليك خطوات إنشاء سند لأمر على منصة نافذ:

1- قم بتسجيل دخولك إلى منصة نافذ بنفس رقم جوالك المسجل على منصة ابشر، ثم اضغط على رمز القائمة الرئيسية أعلى اليمين واختر من القائمة المنسدلة السندات.

2- اختر شكل السند لأمر المراد واضغط على زر "التالي".

3- اختر نوع السند الذي تريده ثم اضغط على زر "التالي".

4- أدخل معلومات السند ثم اضغط على زر "التالي".

5- أدخل معلومات المدين ثم اضغط على زر "التالي".

6- تأكد من صحة المعلومات ثم اضغط على زر "تأكيد وإنشاء".

كيف يساعدك دفترة في إدارة أعمالك؟

دفترة نظام متكامل لإدارة الشركات، يساعدك على إدارة الموارد البشرية والعملاء والتشغيل والتصنيع والمالية والمحاسبية.

ولا شك يمكنك إصدار سندات الصرف والقبض على برنامج المحاسبة من دفترة بعد إصدار السندات لأمر على منصة نافذ، وهذا في حالة رغبتك في تحويل السند لأمر إلى سندات صرف وقبض معترف بها ضمن معاملاتك المحاسبية، وهو ما يفيد في الاعتراف بالإيرادات والمصروفات وكذلك لإصدار قوائم مالية مضبوطة.

الأسئلة الشائعة

ما هو تعريف سند لأمر؟

السند لأمر هو وثيقة تعهد مكتوبة يلتزم بموجبها الطرف المدين بسداد مبلغ مالي محدد للطرف الدائن. وقد يكون السداد مرتبطًا بتاريخ استحقاق محدد مذكور في السند، أو غير مقيد بموعد، ليُصبح المبلغ مستحقًا بمجرد مطالبة الدائن به. ويُعد السند لأمر مستندًا قانونيًا ملزمًا يُعترف به رسميًا لدى الجهات المختصة مثل محاكم التنفيذ.

هل يعتبر السند لأمر محرر عادي؟

نعم، السند لأمر يعتبر محررًا عاديًا، ولكنه يحمل أيضًا صفات خاصة تجعله أقوى من المحررات العادية، فهو ورقة مالية توقف خدمات مُحررها بشكل مباشر إذا لم يسدد مبلغها دون محاكمة.

هل السند لأمر أداة ضمان؟

نعم، السند لأمر هو أداة ضمان، ويستخدم لضمان الحقوق المالية بين الأطراف.

كيف اسوي سند لأمر على شخص؟

هذه هي خطوات عمل سند لأمر: التسجيل أولا في منصة نافذ، ثم اختيار طلب إصدار سند، وملء النموذج المطلوب مع قراءة الشروط، ثم إدخال بيانات الطرف الآخر، توثيق موافقة المدين، وبذلك يتم إنشاء السند لأمر، ثم أرشفة السند في المنصة.

هل سند الأمر فيه سجن؟

نعم، يسجن من عليه سند لأمر وفقاً للمادة السادسة والأربعون من نظام التنفيذ والتي توضح الأثار المترتبة على عدم تنفيذ المدين، أو عدم الأفصاح عن أموال تكفي للوفاء بالدين خلال خمسة أيام من تاريخ إبلاغه بأمر التنفيذ. كذلك تزوير سند الأمر يؤدي إلى سجن الشخص المزور إذا كان هناك نية واضحة للاحتيال.

هل يسجن صاحب سند لأمر؟

نعم، يسجن صاحب السند لأمر في حالة تزويره، وفي حالة التعثر في السداد فقد يواجه السجن أو إجراءات أخرى.

كم رسوم سند الأمر؟

رسوم خدمة إنشاء سند الأمر هي 86.09 ريال سعودي.

كم يستغرق سند لأمر؟

قد يكون سند لأمر محدد بمدة أو تاريخ استحقاق، وعادة ما يكون السند لأمر ملزم في حدود 3 سنوات من تاريخ استحقاق السداد، بعد هذه الفترة قد يتقادم السند ويصبح غير قابل للتنفيذ.

ما هي شروط تنفيذ سند لأمر؟

ليكون السند لأمر مستوفيًا للشروط القانونية، يجب أن يحتوي على:

• عنوان واضح "سند لأمر".
• اسم وعنوان الدائن والمدين.
• مبلغ السند وتاريخ الاستحقاق.
• توقيع الطرفين.
• شروط السداد (دفعة واحدة أو أقساط).
• الفوائد والغرامات عند التأخير (إن وُجدت).
• الضمانات إن وُجدت.
• مكان الوفاء (أو يُعتبر مكان الإنشاء هو مكان الوفاء).

ما هي شروط سند لأمر بدون مبلغ؟

لا يوجد سند لأمر بدون مبلغ، حيث يتعلق سند لأمر بسداد مبلغ معين وله تاريخ استحقاق.

ماذا يحدث عند تنفيذ سند لأمر؟

عند تنفيذ سند لأمر يتم تقديم السند للمحكمة المختصة وطلب إصدار أمر التنفيذ، بما يضمن سداد الالتزامات المالية وفق إطار قانوني.

متى يسقط سند لأمر؟

يسقط السند لأمر في حالة التزوير سواء كان هذا التزوير كلي أو جزئي، أو الاحتيال ليتم توقيع السند، أو في حال لم يتواجد في هذا السند مقابل، وعند انتهاء صلاحية السند بعد مرور 3 سنوات على تاريخ استحقاق قيمة السند.

هل سند الأمر يضمن حقي؟

نعم، يضمن السند لأمر الحقوق المالية للدائن. من خلال إجراءات بسيطة وواضحة، يمكنك استخدامه لضمان حقوقك دون الحاجة للجوء للمحاكم.

ما الذي يبطل سند لأمر؟

يبطل السند لأمر في الحالات التالية:

• تزوير التوقيع لأي من الطرفين.
• إثبات صدوره تحت التهديد أو الإكراه.
• زوال الأهلية القانونية لأحد الأطراف (مثل القُصّر أو غير المؤهلين عقليًا).
• نقص البيانات الأساسية مثل عدم وجود توقيع أو اسم أحد الأطراف أو تاريخ الاستحقاق.

كيف تبطل السند لأمر؟

لإبطال سند الأمر، يجب عمل الخطوات التالية: رفع دعوى أمام المحكمة المختصة للطعن في السند إذا كان هناك نزاع حول صحة السند، وطلب خبير فني للفصل في صحة السند.

متى يصبح سند لأمر باطل؟

يصبح سند الأمر باطلًا في حالة تزوير توقيعات أي من الطرفين ، أو حدوث هذه التوقيعات تحت التهديد، أو أحد الطرفيت يكون تحت السن القانوني، أو نقص البيانات الأساسية للسند.

ما فائدة سند لأمر؟

هو ضمان للحقوق المالية للدائن، و يعتبر وثيقة ملزمة للمدين بسداد الدين في ميعاد استحقاقه.

هل السند لأمر يمنع الخروج والعودة؟

نعم، يمكن أن يتم منع الشخص من السفر في حالة عدم سداد الالتزام المالي الخاص بسند الأمر.

ما هي مدة صلاحية السند لأمر؟

تحدد مدة صلاحية السند لأمر بتاريخ استحقاقه، حيث يصبح السند لأمر غير قابل للتنفيذ بعد 3 سنوات من تاريخ الاستحقاق.

متى ينتهي سند لأمر؟

تنتهي صلاحية سند الأمر بعد مرور 4 سنوات من تاريخ إنشائه إذا لم يذكر تاريخ الاستحقاق، أو بعد 3 سنوات من تاريخ استحقاقه.

متى يستحق سند لأمر؟

إذا ذُكر ميعاد استحقاق السند فيجب الالتزام به، أما إذا لم يذكر تاريخ الاستحقاق فيعتبر واجب الاستحقاق في وقت مطالبة الدائن به.

هل سند الأمر يوقف الخدمات؟

نعم، يمكن أن يوقف عدم سداد الشخص لسند الأمر الخدمات بشكل مباشر، ويكون ذلك الإيقاف بقرار من الجهة القضائية المعنية.

هل سند الأمر يعتبر التزام؟

نعم السند لأمر يُعتبر أداة قانونية يلتزم بها المدين بسداد الدين المستحق للدائن في ميعاد تاريخ استحقاقه، مما يضمن حقوق الأطراف المتعاقدة.

كم مدة سند الأمر؟

غالبا ما يكون للسند لأمر تاريخ استحقاق يتمكن فيه الدائن بالمطالبة بحقه في استلام قيمة هذا السند، وفي بعض الحالات يكون تاريخ الاستحقاق غير مدون على السند وفي هذه الحالة تكون صلاحيته 4 سنوات من تاريخ إنشائه، سنة واحدة لاستحقاقه و3 سنوات بعدها.

متى يتم إلغاء سند الأمر؟

يمكن إلغاء السند لأمر في حالة اتفاق الطرفين: الدائن والمدين، أو في حالة تزوير التوقيعات أو التوقيع تحت التهديد، وكذلك عدم استيفاء البيانات الأساسية لمحتويات السند.

كيف يمكن إلغاء سند لأمر؟

يمكن إلغاء السند لأمر عبر بوابة ناجز الإلكترونية من خلال:

• أولا، تسجيل الدخول عبر النفاذ الوطني.
• ثم اختيار "باقة التنفيذ" ثم "طلب إنهاء طلب التنفيذ".
• ثم تحديد السند المراد إلغاؤه.
• ثم اختيار سبب الإلغاء وتقديم المستندات إن وُجدت.
• وأخيرا،إرسال الطلب وانتظار التأكيد.

هل سند الأمر يؤثر على التمويل؟

نعم، قد يؤثر عدم سداد المدين لسند الأمر في زعزعة الثقة به عند طلبه للتمويل من الجهة الممولة.

ما هي عقوبة تزوير سند لأمر؟

ينص القانون على عقوبة تزوير سند لأمر لتكون بالسجن والغرامة، وتكون عقوبة السجن لمدة تتراوح بين سنة لتصل إلى 5 سنوات، وذلك لحماية الثقة بالمعاملات التجارية والمالية.

هل يحق لي رفض سند لأمر؟

نعم، يحق للشخص رفض سند الأمر، وذلك في حالة وجود سبب لبطلانه، سواء بالتزوير أو عدم استيفاء البيانات.

تم إغلاق سند لأمر ماذا يعني؟

إغلاق سند لأمر يعني أنه لا يحق للدائن المطالبة به.

كيف الغي سند الأمر بعد السداد؟

يمكنك إلغاء سند الأمر بعد السداد عن طريق بوابة ناجز الإلكترونية، وتقديم المستندات التي تثبت السداد، فتقوم المحكمة بإصدار أمرًا قانونيًا بإلغاء السند.